NEW YORK (AP) – Dalam upaya untuk mengatasi ribuan penyitaan rumah sejak 2007, lembaga keuangan dan divisi layanan hipotek mereka telah mempekerjakan penata rambut, pekerja lantai Walmart, dan orang-orang yang bekerja di jalur perakitan dan menempatkan mereka pada pekerjaan “ahli penyitaan”. tanpa pelatihan formal, kata seorang pengacara Florida.

Dalam pernyataan yang dirilis Selasa, banyak dari pekerja itu bersaksi bahwa mereka hampir tidak tahu apa itu obligasi. Beberapa tidak dapat mendefinisikan kata “surat pernyataan”. Yang lain tidak tahu apa itu keluhan, atau bahkan apa yang dimaksud dengan milik pribadi. Yang paling mengkhawatirkan, beberapa mengatakan bahwa mereka tahu bahwa mereka berbohong ketika menandatangani surat pernyataan dan bahwa mereka setuju dengan tuduhan pembela tentang penipuan dokumen.

“Petugas hipotek mempekerjakan orang yang tidak akan pernah mempertanyakan otoritas,” kata Peter Ticktin, seorang Deerfield Beach, Florida, pengacara yang membela 3.000 pemilik rumah dalam kasus penyitaan. Sebagai bagian dari pekerjaannya, Ticktin mengumpulkan 150 pernyataan dari pegawai bank yang mengatakan bahwa mereka menandatangani affidavit tanpa meninjau atau pernah melihat dokumen tersebut – membuat mereka disebut “robo-signers.”

Karyawan yang di-PHK bekerja untuk divisi layanan hipotek bank seperti Bank of America dan JP Morgan Chase, serta untuk layanan hipotek seperti Litton Loan Servicing, sebuah divisi dari Goldman Sachs.

Ticktin mengatakan dia akan menyediakan bukti untuk lembaga negara bagian dan federal yang menyelidiki lembaga keuangan atas tuduhan kemungkinan penipuan hipotek. Itu datang menjelang pengumuman yang diharapkan Rabu dari 40 jaksa agung negara bagian bahwa mereka akan meluncurkan penyelidikan kolektif ke dalam industri hipotek.

“Ini adalah skema industri yang dirancang untuk menipu pemilik rumah,” kata Ticktin.

Deposisi melukiskan gambaran nyata dari para ahli penyitaan yang bahkan tidak memahami aspek paling dasar dari hipotek atau proses penyitaan – meskipun mereka dipercayakan sebagai penjaga catatan pinjaman pemilik rumah. Dalam satu deposisi yang diambil di Houston, seorang supervisor penyitaan dengan Litton Loan tidak dapat mendefinisikan istilah-istilah dasar seperti surat promes, tukang kredit, hak gadai, penerima, yurisdiksi, pengadilan wilayah, pemberi tugas penggugat atau tergugat. Dia bersaksi bahwa dia tidak tahu mengapa pasangan dapat mengklaim bunga atas properti, apa persyaratan yang diperlukan bank untuk menyita atau siapa pemegang nota hipotek. “Saya tidak tahu seluk beluk pinjaman, saya hanya menandatangani dokumen,” katanya suatu ketika.

Hingga saat ini, hanya segelintir pernyataan dari robo-signers yang terungkap. Tetapi banyaknya simpanan baru akan mempersulit lembaga keuangan untuk berargumen bahwa penandatanganan robot adalah praktik yang menyimpang di beberapa kantor belakang yang nakal.

Hakim kemungkinan besar tidak akan menyukai bank yang mengklaim kesalahan dokumen tidak penting karena peminjam gagal membayar pinjaman, kata Kendall Coffey, mantan pengacara yang berbasis di Miami dan penulis buku “Foreclosures.”

“Harus ada landasan integritas dalam prosesnya,” kata Coffey.

Bank of America menanggapi deposisi Tiktin dengan menegaskan kembali bahwa tinjauan internal menunjukkan negatifnya akurat. “Tinjauan ini akan memastikan kami memiliki pemahaman penuh tentang potensi masalah dan menanganinya dengan cepat,” kata juru bicara Bank of America Dan Frahm. Frahm menambahkan, rata-rata nasabah penyitaan bank belum melakukan pembayaran lebih dari 18 bulan.

Juru bicara JP Morgan Chase Thomas Kelly mengatakan bank telah meminta agar pengadilan tidak membuat keputusan sampai bank meninjau kembali prosedurnya. Namun Kelly menambahkan bahwa bank percaya semua fakta yang mendasari kasus yang terlibat dalam tuduhan penipuan dokumen itu benar.

Litton Loan Servicing tidak menanggapi permintaan komentar.

Bahkan sebelum skandal penyitaan pecah, pasar perumahan berada di tengah-tengah detoksifikasi yang buruk. Sekarang krisis yang meningkat kemungkinan akan memperpanjang depresi perumahan setidaknya untuk beberapa tahun lagi. Tuduhan membuka seluruh rantai proses penyitaan untuk tantangan hukum. Beberapa kejang dapat dibatalkan. Orang lain mungkin dianggap ilegal.

Agar terjadi pemulihan perumahan, semua properti yang diambil alih – yang dapat mencapai 40 persen dari seluruh penjualan perumahan pada tahun 2012 – harus diperiksa ulang oleh bank dan dijual kembali di pasar. Sekarang, dengan begitu banyak persediaan di bawah ancaman hukum, prosesnya akan sangat tertunda.

“Itu hanya menambah ketidakpastian pada seluruh proses hipotek, jadi pembeli bertanya pada diri sendiri: apakah saya ingin membeli rumah di lingkungan ini?” kata Cris deRitis, direktur analisis kredit di Moody’s Analytics. “Kita perlu memperbaiki masalah ini sebelum ekonomi dapat pulih.”

Sementara beberapa telah menorehkan bencana penyitaan ke kasus dokumen yang kelebihan beban, masalah hukum yang mendasarinya jauh lebih serius. Ya, bersumpah bahwa Anda telah meninjau dokumen yang belum pernah Anda lihat merupakan pelanggaran hukum. Tetapi di tengah skandal penyitaan terdapat sesuatu yang jauh lebih besar: pertanyaan tentang siapa yang sebenarnya memiliki pinjaman dan siapa yang berhak menyitanya. Masalah dokumen yang diangkat oleh pengacara dan jaksa agung berpotensi menghancurkan tidak hanya hak milik yang diambil alih, tetapi juga milik pemilik rumah yang tidak pernah melewatkan pembayaran hipotek.

Sejauh ini, JP Morgan Chase, PNC Financial dan Litton Loan Servicing telah menghentikan beberapa proses penyitaan di 23 negara bagian. Bank of America dan GMAC, yang baru-baru ini berganti nama menjadi Ally, telah memperluas moratorium mereka ke 50 negara bagian. Wells Fargo dan Citigroup mengatakan mereka sedang melanjutkan penyitaan, menambahkan bahwa mereka yakin dengan dokumen dan proses mereka.

Tetapi Citigroup sekarang telah memberi bobot pada klaim itu. Pada hari Selasa, bank mengirimkan siaran pers bahwa ia tidak lagi menggunakan firma hukum “gembong penyitaan” David Stern, yang sekarang sedang diselidiki oleh kantor Kejaksaan Agung Florida. “Menunggu hasil penyelidikan AG, Citi tidak merujuk bisnis baru ke perusahaan ini,” kata bank dalam pernyataan email.

Akhir pekan lalu, dalam sebuah wawancara dengan Jaksa Agung Florida, seorang mantan pengacara senior di firma Stern menggambarkan suasana ruang ketel di mana karyawan ditekan untuk memalsukan tanda tangan, tanggal dokumen, nomor jaminan sosial untuk ditukar, menggelembungkan akun, dan mengesahkan stempel notaris. seolah-olah mereka adalah garam.

Pengacara Stern, Jeffrey Tew, tidak menanggapi permintaan komentar.

Sementara itu, kemarahan publik terus meningkat. Dalam apa yang mungkin menjadi pertanda akan datang, pasangan dari Simi Valley, California, dan sembilan anak mereka masuk dan mundur dari rumah mereka yang disita selama akhir pekan, menurut stasiun televisi Simi Valley KABC. Pasangan itu, Jim dan Danielle Earl, mengatakan bahwa mereka bekerja dengan bank untuk mengejar pembayaran sampai mereka menemukan perbedaan $25.000 antara hutang mereka dan apa yang menurut bank mereka hutang. Keluarga itu diusir dari dua lantai gaya Spanyol mereka pada bulan Juli. Rumah itu dijual dan pemilik baru akan segera pindah.

Earls dan pengacara mereka sekarang mengklaim bahwa mereka adalah korban dari dokumen palsu.

___

Curt Anderson berkontribusi dari Miami.